Asuransi Mikro

Asuransi Mikro

(Untung atau Buntung)

Antara kewajiban dan celah pasar, begitulah posisi asuransi mikro di Indonesia. Padahal dari sisi lain celah pasarnya besar sekali dan pemainnya belum begitu banyak dalam arti pemain yang serius. Dari asuransi umum Jasindo dan Jasa Tania yang terlihat serius, sementara di sektor jiwa lebih banyak lagi. OJK selaku regulator berusaha untuk memacu pasar ini dengan meluncurkan surat edaran NO. 23/POJK.05/2015 TENTANG PRODUK ASURANSI DAN PEMASARAN PRODUK ASURANSI.

Definisi asuransi mikro menurut OJK adalah, Produk Asuransi yang didesain untuk memberikan perlindungan atas risiko keuangan yang dihadapi masyarakat berpenghasilan rendah. Produk Asuransi Mikro harus mudah diperoleh di lingkungan masyarakat umum khususnya masyarakat berpenghasilan rendah, seperti di kantor pos, outlet pegadaian, minimarket, supermarket,dan lembaga keuangan selain Perusahaan. Produk Asuransi Mikro harus memiliki Premi atau Kontribusi yang terjangkau oleh masyarakat berpenghasilan rendah dengan manfaat asuransi yang optimal. Untuk itu, biaya pemasaran dan biaya operasional Produk Asuransi Mikro harus sangat efisien. Besaran premi yang diwacanakan oleh OJK adalah sekitar Rp 15 ribu per semester atau Rp 20 ribu per tahun. Premi yang kecil ini tak sebanding dengan biaya distribusi jika dihitung secara konvensional. Biaya distribusi konvensional disini ialah biaya distribusi jika produk tersebut dijual dengan penyediaan infrastruktur yang konvensional seperti adanya kantor, kendaraan operasional, pegawai tetap dan turunan biaya operasional lainnya baik yang bersifat tetap maupun variable.

Askrida sendiri sudah siap untuk berpartisipasi dalam produk asuransi mikro ini dengan adanya produk Asuransiku dan Warisanku(PA Mikro), Rumahku (Kebakaran Mikro), Si Abang (Asuransi Anti Bangkrut, erupsi/gempa dan tsunami), dan Stop Usaha (Business Interuption, erupsi/gempa dan tsunami). Produk- produk tersebut memenuhi karakteristik asuransi mikro yang ditetapkan oleh OJK yang dikenal dengan istilah SMES (sederhana, mudah, ekonomis, dan segera). Sederhana produknya, mudah didapatnya, ekonomis harganya dan segera proses manfaat/klaimnya.

Ribed operasionalnya, setuju jika hal tersebut dilakukan dengan cara konvensional seperti yang selama ini berlaku. Terlalu administratif melibatkan banyak pihak dan kemungkinan fraud agak tinggi. Begitulah kekhawatiran awalnya. AAUI telah membentuk suatu konsorsium asuransi mikro (Kosmik) yang akan memasarkan bersama asuransi mikro. Tahap awal 3 jenis produk yang akan dikerjakan bersama yaitu rumahku, warisanku dan stop usaha. Produk dikemas dalam bentuk voucher.

Bagaimana jalur distribusinya, dapat dilakukan dengan melibatkan pihak ketiga seperti agen. Paling penting untuk kelangsungan produk ini adalah peran agen dan adanya kerjasama dengan pihak lainnya seperti supermarket, minimarket, pegadaian dan dapat melibatkan potensi lainnya seperti tokoh yang berada di daerah tertentu. Bagaimana dengan klaimnya, karena bergabung dalam konsorsium maka besaran nilai klaim bersifat kontribusi yang sampai saat ini berjumlah 63 perusahaan asuransi umum.OJK memandang program ini sebagai salahsatu sarana edukasi dan disisi lain kita sebagai anggota konsorsium dapat juga mendeskripsikannya sebagai salahsatu sarana corporate social responsibilities (CSR). Seperti pepatah Inggris bilang “In the middle of difficulties, lies opportunities”.

-ars-